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金融收费 | 客户换工作后,原来免费的银行卡为何被扣收账户管理费?

admin2022-10-189

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案例故事

国外归来,发现名下账户有多笔账户管理费扣款

2021年6月15日,王某向某银行客服投诉,称其本人通过手机银行查到名下账户有多笔扣款,收费项目为账户管理费,单次扣款金额为10元。王某表示自己刚从国外回来,无法确认是否绑定过相关扣款协议,对该银行在没有通知客户的情况下擅自扣款的行为表示不满,遂投诉,并要求银行退还已收取的全部账户管理费。

经核查,王某2013年在某集团工作,在该银行办理业务时进行了银行卡升级置换,之后出国至近日才回国。前期银行卡一直是零余额,从2017年1月开始累计应收账户管理费59725元,2021年5月该银行卡有一笔资金入账后被系统一次性扣收。经调查,由于该银行贵宾卡一直对代发工资客户免除账户管理费,当王某离职后,该卡不再属于免除收费范围遂产生了账户管理费。最后,该银行向其分行申请将王某被扣收的账户管理费予以返还,成功化解了该笔投诉。

法律分析

银行应在客户信息发生变更后,待客户确认接受该服务价格后才可提供相关服务

《中华人民共和国消费者权益保护法》第八条规定:“消费者享有知悉其购买、使用的商品或者接受的服务的真实情况的权利。”

《商业银行服务价格管理办法》第二十二条规定:“商业银行关于服务价格的公示涉及优惠措施的,应当明确标注优惠措施的生效和终止日期”。

《中国人民银行金融消费者权益保护实施办法》(中国人民银行令〔2020〕第5号)第十六条规定:“银行、支付机构应当依据金融产品或者服务的特性,及时、真实、准确、全面地向金融消费者披露下列重要内容:…… (四)金融消费者应当负担的费用及违约金,包括金 额的确定方式,交易时间和交易方式。”银行应切实执行服务价格信息披露规定,及时、真实、准确、全面地向消费者披露应承担的费用、优惠政策等信息。

本案例中,银行应在为持卡人开立银行卡时,提请持卡人注意银行免收账户管理费的优惠政策,以及政策的生效和终止日期等信息,充分保障金融消费者的知情权。

《中华人民共和国消费者权益保护法》第九条规定:“消费者享有自主选择商品或者服务的权利。消费者有权自主选择提供商品或者服务的经营者,自主选择商品品种或者服务方式,自主决定购买或者不购买任何一种商品、接受或者不接受任何一项服务……”银行应在客户信息发生变更后,告知相关服务项目和价格,待客户确认接受该服务价格后才可提供相关服务,充分保障消费者的自主选择权。

《商业银行服务价格管理办法》第二十五条规定“……客户确认接受该服务价格后,方可提供相关服务;客户在使用服务前明确表示不接受相关服务价格的,不得强制或变相强制客户接受服务。”

本案例中,王某因离职等原因成为某银行非代发工资客户时,银行应在收取账户管理费前及时联系王某,告知其账户管理费收费标准,确认王某是否接受该服务价格,从而保障金融消费者的自主选择权。

案例启示

服务费用涉及金融消费者的切身利益,金融机构应向消费者告知应承担的费用

金融机构应充分履行信息披露义务。服务费用涉及金融消费者的切身利益,金融机构应根据金融产品或服务的特性,及时、真实、准确、全面地向金融消费者告知应承担的费用等重要内容,并以适当方式供金融消费者确认其已接收完整信息,保障金融消费者的知情权。

金融机构应充分保障金融消费者自主选择权。金融机构在为金融消费者提供服务之前,应当告知相关服务项目、服务价格、优惠措施(含生效和终止日期)等信息,金融消费者确认接受该服务价格后,方可提供相关服务。

(本文供稿:中国人民银行金融消费权益保护局)

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